一、銀行投標保函的定義與類型
銀行投標保函是銀行根據(jù)投標人申請，向招標人出具的書面承諾。它主要是為了解決銀行信用解決招、投標雙方互不信任的問題，促進招標的順利進行；用投標保函替代現(xiàn)金保證金，減少投標方的資金壓力。合同違約時，可通過執(zhí)行保函來補償受害方、懲罰違約方，從而避免和減少合同項下違約事項的頻繁發(fā)生，避免為解決爭端而引起訴訟或仲裁的麻煩及費用開支。
銀行投標保函適用于工程承包項目中的承包方和物資采購項目中的供貨方等。
主要類型包括投標保證金保函、履約保函和預付款保函。
（一）投標保證金保函
投標保證金函是指在投標中，招標人為防止中標者不簽定合同而使其遭受損失，要求投標人提供的銀行保函，以保證投標人履行招標文件所規(guī)定的義務(wù)，即在標書規(guī)定的期限內(nèi)，投標人投標后，不得修改原報價、不得中途撤標，投標人中標后，必須與招標人簽定合同并在規(guī)定的時間內(nèi)提供銀行的履約保函。
投標保證金是指投標人按照招標文件的要求向招標人出具的，以一定金額表示的投標責任擔保。投標保函是指在招標投標中招標人為保證投標人不得撤銷投標文件、中標后不得無正當理由不與招標人訂立合同等，要求投標人在提交投標文件時一并提交的一般由銀行出具的書面擔保。
（二）履約保函
履約保函是銀行應(yīng)申請人的要求，向收益人開立的保證申請人履約某項合同項下義務(wù)的書面保證文件。
銀行履約保函分為兩種形式：
無條件（Unconditional 或 on Demand）銀行保函；銀行見票即付，不需業(yè)主提供任何證據(jù)。業(yè)主在任何時候提出聲明，認為承包商違約，而且提出的索賠日期和金額在保函有效期的限額之內(nèi)，銀行即無條件履行保證，進行支付，承包商不能要求銀行止付。當然業(yè)主也要承擔由此行動引起的爭端、仲裁或法律程序裁決的法律后果。對銀行而言，他們愿意承擔這種保函，既不承擔風險，又不卷入合同雙方的爭端。
有條件（Conditional）銀行保函。銀行在支付之前，業(yè)主必須提出理由，指出承包商執(zhí)行合同失敗、不能履行其業(yè)務(wù)或違約，并由業(yè)主或監(jiān)理工程師出示證據(jù)，提供所受損失的計算數(shù)據(jù)等。一般來講，銀行不愿意承擔這種保函，業(yè)主也不喜歡這種保函。
履約保函是指應(yīng)勞務(wù)方和承包方（申請人）的請求，銀行金融機構(gòu)向工程的業(yè)主方（受益人）做出的一種履約保證承諾。如果勞務(wù)方和承包方日后未能按時、按質(zhì)、按量完成其所承建的工程，則銀行將向業(yè)主方支付一筆約占合約金額 5%~10% 的款項。
履約保函有一定的格式限制，也有一定的條件。履行擔保一般有三種形式，分別是銀行履約保函、履約擔保書和履約擔保金。
《世行采購指南》對履約擔保的規(guī)定工程的招標文件要求一定金額的保證金，其金額足以抵償借款人 (發(fā)包人) 在承包人違約時所遭受的損失。該保證金應(yīng)當按照借款人在招標文件中的規(guī)定以適當?shù)母袷胶徒痤~采用履約擔保書或者銀行保函形式提供。擔保書或者銀行保函的金額將根據(jù)提供保證金的類型和工程的性質(zhì)和規(guī)模有所不同。該保證金的一部分應(yīng)展期至工程竣工日之后，以覆蓋截至借款人**終驗收的缺陷責任期或維修期；另一種做法是，在合同規(guī)定從每次定期付款中扣留一定百分比作為保留金，直到**終驗收為止?？稍试S承包人在臨時驗收后用等額保證金來代替保留金。
（三）預付款保函
預付款保函是承包人要求銀行向業(yè)主出具的保證業(yè)主所支付的工程預付款用于實施項目的一種信用函件。
投標人在中標后簽訂的合同中規(guī)定，承包人委托銀行向業(yè)主出具的由業(yè)主按合同規(guī)定向承包人支付一筆工程預付款，及時用于實施項目的保證函件（即 A 委托 B 向 C 作出擔保，擔保內(nèi)容是 C 按合同約定向 A 支付的預付款確實在用于項目的實施）。擔保銀行應(yīng)為業(yè)主所接受。如承包人不履約，業(yè)主可憑保函向擔保銀行索賠。
預付款保函在國際承包業(yè)務(wù)中使用時，是由承包人通過銀行向業(yè)主提供。保證書規(guī)定，如申請人不履行他與受益人訂立的合同的義務(wù)，不將受益人預付、支付的款項退還或還款給受益人，則由銀行向受益人退還該款項。
預付款保函除在國際工程承包項目中使用外，也適用于貨物進出口、勞務(wù)合作和技術(shù)貿(mào)易等業(yè)務(wù)。例如，在成套設(shè)備及大型交通工具的合同中，通常采用帶有預付性質(zhì)的分期付款或延期付款支付部分價款。在這種交易中，進口人在簽訂合同后，向出口人開立履約保證書，由銀行保證進口人按合同規(guī)定按期支付價款，同時，出口人也向?qū)Ψ介_立還款保證書。如出口人不能按期交貨，銀行保證及時償還進口人已付款項的本金及所產(chǎn)生的利息。
二、銀行投標保函的效力
獨立性：銀行投標保函具有獨立性，不受投標人與承包人之間其他關(guān)系的影響。即使在投標人與承包人之間的合同無效或終止的情況下，投標保函仍然有效。這意味著，無論雙方之間的合同狀態(tài)如何變化，只要保函規(guī)定的條件未被觸發(fā)，銀行就必須按照保函的約定履行擔保責任。例如，在一些工程承包項目中，可能由于各種原因?qū)е潞贤瑹o效，但如果投標人未違反投標保函的約定，銀行就不能以此為由拒絕履行擔保義務(wù)。
無條件支付：一旦滿足擔保條件，通常是投標人未履行合同義務(wù)，銀行必須無條件向招標人支付擔保金額。銀行投標保函是一種強有力的擔保工具，其無條件支付的特性為招標人提供了重要保障。比如，在投標過程中，如果投標人中標后未能按照合同要求履行義務(wù)，招標人可以依據(jù)投標保函向銀行提出索賠要求，銀行必須在規(guī)定的時間內(nèi)無條件支付擔保金額，而不能以任何理由拒絕支付。
返還擔保：當投標人履行合同義務(wù)時，銀行應(yīng)及時返還投標保函。在項目實施過程中，如果投標人按照合同約定完成了各項任務(wù)，沒有出現(xiàn)違約行為，那么銀行就應(yīng)該按照規(guī)定及時返還投標保函。例如，在物資采購項目中，供貨方按時交付了貨物，并且質(zhì)量符合要求，此時銀行就應(yīng)將投標保函返還給供貨方，解除擔保責任。
三、銀行投標保函的法律效力
無異議原則：銀行對投標保函的付款不適用無異議原則。這意味著在特定情況下，銀行不能以未提出異議為由拒絕履行保函的付款義務(wù)。例如，當受益人按照保函要求提交了索賠文件，銀行不能僅僅因為未在規(guī)定時間內(nèi)提出異議就拒絕支付擔保金額。
善意第三方原則：招標人是善意第三人，有權(quán)向銀行索賠。在投標過程中，招標人基于對銀行投標保函的信任，參與招標活動。如果投標人出現(xiàn)違約情況，招標人作為善意第三人，有權(quán)利依據(jù)投標保函向銀行提出索賠要求。例如，在工程招標項目中，如果中標人未能按照合同要求履行義務(wù)，招標人可以憑借投標保函向銀行索賠，銀行應(yīng)按照保函約定進行賠付。
單一擔保：只對特定合同履約進行擔保。銀行投標保函的擔保范圍是明確且特定的，只針對特定的招標項目合同履約情況進行擔保。例如，在物資采購招標中，銀行投標保函僅擔保中標供應(yīng)商在該物資采購合同中的履約行為，不涉及其他合同或義務(wù)。
擔保到期：通常在招標程序結(jié)束或合同履行完成后到期。投標保函的有效期是與招標項目的進程緊密相關(guān)的。一般來說，當招標程序順利結(jié)束，中標人按照合同履行了全部義務(wù)，或者在合同履行完成后，投標保函即到期。例如，在一個工程建設(shè)項目中，當工程竣工并通過驗收，合同履行完畢，銀行投標保函也隨之到期。
四、銀行投標保函的適用情況
政府招標：政府采購項目通常要求投標人提供投標保函。在政府招標中，銀行投標保函為招標人提供了重要保障。由于政府項目涉及公共資金的使用，對項目的合規(guī)性和質(zhì)量要求較高。投標保函可以確保投標人在投標過程中遵守相關(guān)規(guī)定，如不惡意抬高價格、不提供虛假材料等。同時，在中標后，投標保函也可以轉(zhuǎn)化為履約保函，保證中標人能夠按照合同要求履行義務(wù)，確保項目順利進行。
大型基礎(chǔ)設(shè)施項目：為招標人提供保障。大型基礎(chǔ)設(shè)施項目通常投資巨大，建設(shè)周期長，風險較高。銀行投標保函可以為招標人提供保障，降低項目風險。例如，在高速公路、橋梁、機場等大型基礎(chǔ)設(shè)施項目中，投標保函可以確保投標人有足夠的資金和技術(shù)實力來承擔項目建設(shè)任務(wù)。如果投標人在中標后未能履行合同義務(wù)，招標人可以依據(jù)投標保函向銀行索賠，從而減少損失。
國際貿(mào)易：消除跨境交易風險。在國際貿(mào)易中，由于買賣雙方可能身處不同*，彼此缺乏了解和信任，交易風險較大。銀行投標保函可以為國際貿(mào)易提供信用保障，消除跨境交易風險。例如，在進口貨物時，買方可以要求賣方提供投標保函，確保賣方能夠按時交付貨物，保證貨物質(zhì)量。如果賣方違約，買方可以依據(jù)投標保函向銀行索賠，獲得相應(yīng)的賠償。
抵消風險：降低招標人不履行合同義務(wù)的風險。銀行投標保函不僅可以保障投標人履行合同義務(wù)，也可以在一定程度上降低招標人不履行合同義務(wù)的風險。例如，如果招標人在招標過程中存在違規(guī)行為，導致投標人無法中標或中標后無法正常履行合同，投標人可以依據(jù)投標保函向銀行索賠，從而減少損失。同時，銀行投標保函也可以促使招標人更加謹慎地進行招標活動，遵守相關(guān)規(guī)定，提高招標的公正性和透明度。
五、銀行投標保函的申請流程
投標人若要申請銀行投標保函，需向銀行提交一系列文件，銀行會根據(jù)信用狀況等因素評估申請。具體而言，投標人需提交投標書副本、財務(wù)報表、業(yè)務(wù)運營說明、投標人擔保等文件。
銀行在收到這些文件后，會對投標人的信用狀況進行評估。首先，銀行會審查財務(wù)報表，了解投標人的財務(wù)狀況和償債能力。業(yè)務(wù)運營說明則可以讓銀行了解投標人的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營狀況和市場競爭力。投標書副本則有助于銀行了解投標項目的具體情況和投標人的投標方案。投標人擔保可以增加銀行對投標人的信任度，提高申請成功的概率。
銀行在評估申請時，會綜合考慮多個因素。一方面，銀行會關(guān)注投標人的信用記錄，包括過去的還款記錄、是否有不良信用記錄等。另一方面，銀行會考慮投標項目的風險程度，如項目的規(guī)模、復雜程度、工期等。此外，銀行還會考慮投標人的行業(yè)經(jīng)驗和**能力，以及投標人在類似項目中的表現(xiàn)。
如果銀行認為投標人的申請符合要求，就會批準申請并開具投標保函。投標保函的有效期通常與投標有效期一致，一般為幾個月到一年不等。在投標保函有效期內(nèi)，如果投標人中標后未能按照合同要求履行義務(wù)，招標人可以依據(jù)投標保函向銀行提出索賠要求，銀行將按照保函的約定履行擔保責任。
六、銀行投標保函的收費
銀行投標保函的費用主要包括手續(xù)費、年費和罰息。
手續(xù)費：
保函審查費是銀行對投標人資質(zhì)、信用狀況等進行審查的費用，通常按照一定比例收取投標金額，具體標準由各家銀行自行確定。
保函手續(xù)費方面，不同類型的保函收費有所不同。投標保函手續(xù)費銀行通常會按照每季保函金額的 0.5% 收取，指導價為 0.05%，**每季度收取 500 元。支付保函手續(xù)費銀行會按照每季千分之一的比例收取，**收費為每季 500 元。履約保函手續(xù)費銀行通常會按照每季保函金額的 0.5% 向客戶收取，指導價為 0.1%，每季度**收取金額為 500 元。
年費：投標人在使用保函期間需要向銀行支付年費。一般情況下，保函年費按照保函金額的一定比例計算，并以年為單位進行收取。具體比例因銀行而異。
罰息：銀行保函罰息標準通常由銀行與委托人在簽訂保函合同時約定。一般情況下，銀行對于違約情況的處理會比較嚴格，罰息標準也相對較高。在保函有效期內(nèi)，如果委托人未按照合同要求履行義務(wù)，導致受益人產(chǎn)生經(jīng)濟損失，銀行會依照保函規(guī)定承擔相應(yīng)責任，受益人可以向銀行要求按照一定比例計算給付罰息，以彌補其因委托人違約而產(chǎn)生的經(jīng)濟損失。
七、銀行投標保函的有效期
一般與投標截止日期相符，延長投標有效期無須通知擔保人。
銀行投標保函的有效期一般與投標截止日期相符，在招標文件中通常會明確規(guī)定投標保函的有效期應(yīng)覆蓋投標截止期后或在這段時間延長的截止期后一定天數(shù)，一般為 28 天左右。例如，投標時間為 4 月 30 日，投標有效期為 7 月 30 號，那么投標保函的有效期可能為 8 月 30 日，且延長投標有效期無須通知擔保人。這一規(guī)定確保了在投標過程中，即使投標有效期發(fā)生變化，銀行投標保函依然能夠為招標人提供有效的擔保。
可根據(jù)情況申請延期，但并非所有銀行或保險公司都會同意。
在某些情況下，投標人可能需要延長銀行投標保函的有效期。比如投標文件需進行修改、完善，項目招標日期有變動，或者投標方需要更多時間來準備相關(guān)資料等。投標方在需要延期的情況下，應(yīng)按照規(guī)定的程序提出延期申請，書面向相關(guān)招標單位提出正式申請，說明延期原因和所需延期時間，并提交必要的補充材料，如項目變更通知等。延期申請通常要經(jīng)過相關(guān)單位的審批，招標單位會評估是否接受延期申請，投標方根據(jù)審批結(jié)果作出相應(yīng)調(diào)整。然而，并非所有銀行或保險公司都會同意延期申請，這取決于銀行對投標人的信用評估、項目風險程度等因素。例如，招商銀行作為國內(nèi)**的商業(yè)銀行之一，在投標保函延期方面有著明確的規(guī)定。投標人在投標保函到期前，應(yīng)提前與招商銀行溝通，說明延期的原因，并提出延期的請求，同時需要向招商銀行提交申請書、延期原因說明、原始保函等相關(guān)文件。招商銀行將對投標人的延期申請進行審核，包括核實延期原因、評估風險等。如符合要求，即可辦理延期手續(xù)。延期過程中，招商銀行會根據(jù)實際情況收取一定的延期費用，具體費率與金額可提前與銀行協(xié)商確定。同時，一般需要提供新的擔保方式，以確保延期后仍能有效地履約。常見的擔保方式有現(xiàn)金存款、信用證、抵押物等。中原證券在為中州國際提供擔保的保函期限延長申請中，向招商銀行鄭州分行提交保函修改申請書，申請將保函期限延長 9 個月，**終招商銀行鄭州分行審核通過本次保函修改申請。但并非所有的延期申請都能成功，若未能成功延期，投標人需要重新開具新的投標保函，承擔相應(yīng)的費用和手續(xù)。
