一、什么是建設(shè)工程履約擔(dān)保保證保險
建設(shè)工程履約擔(dān)保保證保險是保險公司為被保證人（義務(wù)人）向權(quán)利人提供擔(dān)保的一種保證保險形式。在工程保險中，它起著至關(guān)重要的作用，能為工程建設(shè)各方提供全面保障服務(wù)，保障合同各方利益。
具體來說，如果由于被保證人不履行合同義務(wù)致使權(quán)利人遭受經(jīng)濟損失，保險公司將負責(zé)賠償。被保證人對保險公司為其向權(quán)利人支付的賠償負有返還義務(wù)。
建筑工程合同履約保證保險自 2004 年實行以來，為建設(shè)工程保障安全和減少互信障礙提供了良好的保障。**初僅是涉及房地產(chǎn)、建筑工程和施工勞務(wù)等領(lǐng)域，后逐漸推廣到工程包括公路、橋梁、水電、機電等等領(lǐng)域。
建筑工程合同是否需要履約保證保險呢？具備以下特征就需要履約保證保險：建筑工程總承包合同的終止時間長，超過了兩年；建筑工程的投資大于等于 3000 萬元（含），且要求總承包人提供履約保證；其他適用情況：建筑工程投資總額小于等于 3000 萬元，建筑工程總承包合同的履約保證比例超過 10% 的。建筑工程合同履約保證保險是必須的，如果沒有保險，有可能會給投資方和承包方帶來不可預(yù)估的損失。
建筑工程合同履約保證保險費用是一個比較敏感的問題，費用的多少和保額的大小及保險公司有很大的關(guān)系。保證金額在 500 萬以下的建筑工程，保費大多在 1.5% 到 3% 之間；保證金額在 500 萬到 1000 萬之間的建筑工程，保費大多在 1.2% 到 2.5% 之間；保證金額在 1000 萬以上的建筑工程，保費大多在 1% 到 2% 之間。
建設(shè)工程履約保證保險在我國建筑市場的推廣勢如破竹。以四川為例，為切實減輕企業(yè)負擔(dān)，推出建設(shè)工程合同履約保證保險，與傳統(tǒng)的現(xiàn)金保證金相比，建筑企業(yè)資金成本大幅下降十數(shù)倍之多。目前四川已在全省鋪開建設(shè)工程合同履約保證保險，承保金額近 5 億元，為投?？蛻舸蠓鶞p輕了經(jīng)營負擔(dān)。錦泰保險建設(shè)工程合同履約保證保險包括投標保證、履約保證、預(yù)付款保證、支付保證等四類品種，主要是為建設(shè)工程中的投標人向招標人提供各類合同義務(wù)的履約保證，其與現(xiàn)金保證金、銀行保函具有同等效力。
建設(shè)工程履約保證保險是一種創(chuàng)新的擔(dān)保方式，與現(xiàn)行的工程合同履約諸多保證方式相比，具有成本更低、辦理更便捷等系列優(yōu)勢。對建筑企業(yè)來說，不僅降低了資金成本，還不占用企業(yè)授信額度，中間環(huán)節(jié)少，減負效果立竿見影。對項目業(yè)主來說，保險公司作為第三方介入項目并承擔(dān)違約的經(jīng)濟責(zé)任，會主動在事前運用**經(jīng)驗審視風(fēng)險，并居中參與承保項目建設(shè)過程中甲乙雙方的分歧協(xié)調(diào)，確保工程如期保質(zhì)完成。
統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，我國固定資產(chǎn)投資總量呈穩(wěn)步增長趨勢，預(yù)計 2016 年施工項目計劃總投資規(guī)模維持在 102 萬億元左右，新開工項目計劃總投資規(guī)模維持在 41 萬億左右。若按照 50% 比例的施工項目需要提供合同履約保證保函，且保函累計總金額不超過合同總金額 20% 的比例計算，預(yù)計 2016 年新增的工程合同履約保證保函需求規(guī)模在 4 萬億左右，若按照保函金額 1% 的費率計算保費，則保費總額應(yīng)在 400 億元左右。通過保險業(yè)的供給側(cè)改革不僅可以推動龐大的新興市場，建設(shè)領(lǐng)域企業(yè)運營成本得到切實減輕，未來隨著保險業(yè)務(wù)的增加，誠實守信、實力雄厚的企業(yè)會更受保險機構(gòu)青睞，將進一步促進中國信用環(huán)境的建設(shè)。
二、建設(shè)工程履約擔(dān)保保證保險的作用
1. 保障工程質(zhì)量
建設(shè)工程履約擔(dān)保保證保險能夠在工程建設(shè)過程中發(fā)揮重要作用，當工程遇到問題時，它可以確保問題得到及時解決。例如，若出現(xiàn)資金短缺情況，保險能夠迅速介入，避免工程因資金問題而停頓，從而有力地保證了工程進度。同時，保險也促使承包方更加注重工程質(zhì)量，因為一旦出現(xiàn)質(zhì)量問題，不僅可能面臨工程停滯帶來的損失，還可能觸發(fā)保險理賠程序。這種機制有效地增強了建設(shè)單位對承建商的信任度，為雙方的合作奠定了堅實的基礎(chǔ)。
2. 保障投資者利益
對于投資方來說，建設(shè)工程履約擔(dān)保保證保險是一項重要的保障措施。在工程建設(shè)中，如果承包人無法履行合同義務(wù)，投資方可以通過保險公司獲得理賠賠償。保險公司作為第三方擔(dān)保人，憑借其**技術(shù)力量和風(fēng)險管理機制，在保前會深入考察承包人資信水平，將缺乏技術(shù)實力、質(zhì)量記錄欠佳者排除在市場競爭之外。為**化降低承保風(fēng)險，擔(dān)保人也將在施工過程中嚴格敦促被擔(dān)保人按照合同和規(guī)范建設(shè)，從而為投資方提供了可靠的保障。
3. 減少糾紛
建設(shè)工程履約擔(dān)保保證保險能夠有效避免合同糾紛的發(fā)生。建設(shè)單位和承包人在簽訂合同時只需考慮履約保證金即可，不需要進行過多的談判和抵制，從而節(jié)省了時間和精力。保險合同內(nèi)容的免責(zé)情形中，也規(guī)避了部分風(fēng)險可能，如被保險人明知或應(yīng)該知道投保人違反《建設(shè)工程施工合同》約定或法律法規(guī)的規(guī)定進行轉(zhuǎn)包或違法分包的等情況，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。這種明確的條款規(guī)定，大大降低了保障情形不明所引起糾紛的可能性。
三、建設(shè)工程履約擔(dān)保保證保險與其他擔(dān)保方式的區(qū)別
法律性質(zhì)不同
工程保證保屬于民法范疇，依據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》進行規(guī)范。它是雙方約定并以書面形式表達的合同條款，明確保證人對應(yīng)付履行債務(wù)所負有的義務(wù)和責(zé)任。
履約擔(dān)保則涉及建設(shè)工程相關(guān)法律法規(guī)，主要由發(fā)改委發(fā)布相關(guān)通知，要求工程建設(shè)單位提供擔(dān)保證明以確保合同的履行。
牽涉主體不同
工程保證保涉及業(yè)主、承包商、保證人三個主體。業(yè)主是受益方，要求承包商提供保證金或其他形式的擔(dān)保；承包商是被保護方，需提供擔(dān)保以獲得項目合同；保證人對承包商履約能力進行評估，通過提供擔(dān)保轉(zhuǎn)移風(fēng)險。
履約擔(dān)保則涉及工程建設(shè)單位、銀行或保險公司等主體。工程建設(shè)單位需與相關(guān)金融機構(gòu)簽訂擔(dān)保協(xié)議，并繳納一定比例的擔(dān)保費用。金融機構(gòu)負責(zé)進行信用評估，并在履約不達標時向業(yè)主提供賠付。
保障方式不同
工程保證保主要采取保證金、保函等形式，以確保履約義務(wù)的履行。保證金是承包商繳納一定比例的合同金額給業(yè)主作為擔(dān)保；保函是由保證人向受益人出具的保證書，保證在特定情況下按約定給予賠償。
履約擔(dān)保則采用銀行保函、銀行保證等方式。銀行保函是銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)的一種形式，由銀行作為保證人出具，確保工程建設(shè)單位能夠按照合同要求完成工程。銀行保證是指銀行作為保證人，承諾對工程建設(shè)單位的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。
四、建設(shè)工程履約擔(dān)保保證保險如何辦理
選擇保函擔(dān)保機構(gòu)。
建設(shè)工程履約擔(dān)保保證保險的辦理首先需要選擇合適的保函擔(dān)保機構(gòu)?？梢酝ㄟ^向多家擔(dān)保機構(gòu)咨詢，了解其在工程擔(dān)保領(lǐng)域的經(jīng)驗、信譽以及服務(wù)內(nèi)容，綜合比較后做出選擇。
提交申請材料，如建筑工程合同、承包商資質(zhì)證書、財務(wù)報表、業(yè)績證明、擔(dān)保金證明等。
確定保函擔(dān)保機構(gòu)后，需提交一系列申請材料。建筑工程合同是核心材料之一，它明確了工程的具體要求和雙方的權(quán)利義務(wù)。承包商資質(zhì)證書能夠證明承包商具備相應(yīng)的施工能力和資質(zhì)。財務(wù)報表可以反映承包商的經(jīng)濟實力和償債能力。業(yè)績證明則展示了承包商過往的工程經(jīng)驗和履約能力。擔(dān)保金證明則是對承包商提供擔(dān)保的一種體現(xiàn)。
進行資信調(diào)查。
擔(dān)保機構(gòu)會對申請人進行資信調(diào)查。參考寫作素材中的資信調(diào)查表，資信調(diào)查主要包括被調(diào)查者的主體資格、經(jīng)濟狀況和商業(yè)信譽等方面。調(diào)查主體資格確保申請人是合法合規(guī)的企業(yè)。經(jīng)濟狀況調(diào)查包括審查財務(wù)報表、債權(quán)債務(wù)情況等，以評估其經(jīng)濟實力和風(fēng)險承受能力。商業(yè)信譽調(diào)查則通過查詢過往交易記錄、了解是否有違法違規(guī)和被處罰情形等，判斷其履約能力和誠信度。
簽訂履約保函擔(dān)保合同。
經(jīng)過資信調(diào)查后，如果符合條件，雙方將簽訂履約保函擔(dān)保合同。合同內(nèi)容主要包括保函金額、保函期限、擔(dān)保費用支付方式、保險責(zé)任范圍等條款。申請人需要仔細閱讀合同條款，確保自身權(quán)益得到保障。
繳納一定的擔(dān)保費用。
根據(jù)合同約定，申請人需繳納一定的擔(dān)保費用。擔(dān)保費用的多少通常與保函金額、項目風(fēng)險程度等因素有關(guān)。參考寫作素材中的內(nèi)容，不同地區(qū)和項目的擔(dān)保費用可能會有所差異，一般會根據(jù)承包商的資信情況、項目難度、保險期限等因素來確定費率。
領(lǐng)取履約保函。
在繳納擔(dān)保費用后，申請人即可領(lǐng)取履約保函。履約保函可以作為履約證明和擔(dān)保憑證使用，在工程建設(shè)過程中，如出現(xiàn)承包商未能履行合同義務(wù)的情況，受益人可以依據(jù)保函向擔(dān)保機構(gòu)提出索賠要求。
