一、銀行保函申請流程
銀行保函的辦理流程如下：
填寫開立保函申請書并簽章
申請人需要首先填寫開立保函申請書，這是申請銀行保函的起始步驟。該申請書包含了申請人的基本信息、申請保函的類型（如履約保函、投標保函等）、保函金額、受益人的相關(guān)信息等重要內(nèi)容，并且需要申請人進行簽章確認，以表明其對申請內(nèi)容的認可和負責(zé).
提交保函的背景資料
背景資料包括與保函相關(guān)的合同、有關(guān)部門的批準文件等。例如，如果是工程履約保函，需要提供工程承包合同；如果是進出口業(yè)務(wù)相關(guān)的保函，可能需要提供進出口許可證等相關(guān)批準文件。這些背景資料能夠讓銀行了解保函所涉及業(yè)務(wù)的合法性、真實性和背景情況，以便銀行評估風(fēng)險.
提供相關(guān)的保函格式并加蓋公章
申請人要提供符合要求的保函格式，并且加蓋公章。不同類型的保函可能有不同的格式要求，銀行也可能有自己特定的格式模板或者接受國際通用的格式。保函格式規(guī)定了保函的各項條款，如擔(dān)保金額、有效期、索賠條件等重要信息，加蓋公章則是為了保證格式的有效性和權(quán)威性.
提供企業(yè)近期財務(wù)報表和其它有關(guān)證明文件
企業(yè)的近期財務(wù)報表（如資產(chǎn)負債表、損益表等）能夠反映企業(yè)的財務(wù)狀況，包括資產(chǎn)、負債、盈利等情況，這有助于銀行評估企業(yè)的償債能力和財務(wù)穩(wěn)定性。其它有關(guān)證明文件可能包括企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、資質(zhì)證書等，這些文件能夠證明企業(yè)的合法性、經(jīng)營資質(zhì)等信息，從而讓銀行判斷企業(yè)是否具備履行保函相關(guān)義務(wù)的能力.
落實銀行接受的擔(dān)保
這一步包括繳納保證金、質(zhì)押、抵押、第三者信用擔(dān)?；蛞晕飿I(yè)抵押或其他方式作擔(dān)保，授信開立等。例如，繳納保證金是比較常見的方式，企業(yè)按照保函金額的一定比例向銀行繳納現(xiàn)金作為保證金；質(zhì)押則可以是企業(yè)將其擁有的存單、債券等有價證券質(zhì)押給銀行；抵押可以是企業(yè)以其固定資產(chǎn)（如房產(chǎn)、土地等）作為抵押物；第三者信用擔(dān)保是指由第三方企業(yè)或個人為申請人提供信用擔(dān)保。授信開立是指銀行根據(jù)對企業(yè)的授信情況，在授信額度內(nèi)為企業(yè)開立保函，無需企業(yè)再提供額外的擔(dān)保（如果授信額度足夠）.
銀行審核后，可對外開出保函
銀行會對申請人的資信情況、項目可行性、履約能力、保函條款及擔(dān)保、質(zhì)押或抵押情況等進行全面審核。審核申請人資信情況包括查看企業(yè)的信用記錄、還款能力等；項目可行性審核主要是判斷保函所涉及的項目是否符合法律法規(guī)、是否具有可操作性和盈利性等；履約能力審核是看企業(yè)是否有能力按照保函的要求履行相關(guān)義務(wù)。在審核通過后，銀行會對外開出保函。并且，銀行同意開立保函后，與申請人簽訂開立擔(dān)保協(xié)議，約定擔(dān)保種類、用途、金額、費率、擔(dān)保有效期，付款條件，雙方的權(quán)利、義務(wù)，違約責(zé)任和雙方認為需要約定的其它事項；對于需提供反擔(dān)保的，還應(yīng)按銀行要求辦理反擔(dān)保手續(xù).
二、申請銀行保函的條件
企業(yè)開戶情況
想在銀行出保函，企業(yè)首先要在銀行開基本戶或者一般戶，如果甲方不要求基本戶，可以在任意一家銀行開一般戶出保函業(yè)務(wù).
公司資質(zhì)要求
幾乎所有的銀行對公司對應(yīng)資質(zhì)要求都達到二級。公司資質(zhì)三級以上只能選擇村鎮(zhèn)銀行（注冊資本較小的銀行）。例如在建筑工程領(lǐng)域，如果企業(yè)要申請與工程相關(guān)的保函，其建筑企業(yè)施工資質(zhì)需要滿足銀行的要求，這是因為銀行需要確保企業(yè)有足夠的能力和技術(shù)水平來完成相關(guān)項目或履行相關(guān)義務(wù).
公司征信狀況
有過失信等記錄的公司在辦理保函時是會被拒絕受理的。銀行會查看企業(yè)的信用報告，包括是否有逾期還款、違約等不良信用記錄，良好的征信是銀行考慮是否為企業(yè)開具保函的重要因素之一，因為這關(guān)系到企業(yè)的信譽和履行義務(wù)的可能性.
項目情況評估
項目資金來源是否穩(wěn)定，項目的甲方是否有過失信或者發(fā)生過惡意索賠等情況都是銀行考慮的因素。如果項目資金來源不穩(wěn)定，可能會影響企業(yè)履行保函義務(wù)的能力；而如果甲方存在失信或惡意索賠情況，銀行在開具保函時會更加謹慎，因為這可能增加銀行的風(fēng)險.
格式要求符合
通常情況下沒有特殊格式要求的，但謹慎的開發(fā)商會要求承建方出具的銀行保函按照開發(fā)商規(guī)定的格式出具。不同的受益人可能對保函格式有不同的要求，企業(yè)需要根據(jù)實際情況提供符合要求的保函格式，以滿足各方的需求.
具備履行擔(dān)保項下合約的能力
銀行會評估企業(yè)是否有足夠的人力、物力、財力等資源來履行保函所涉及的合約義務(wù)。例如，對于履約保函，銀行會考察企業(yè)是否有能力按照合同約定完成工程建設(shè)、提供貨物或服務(wù)等.
項目符合*規(guī)定
保函所涉及的項目需要符合*的法律法規(guī)、政策等規(guī)定。如果項目存在違反*規(guī)定的情況，銀行不會為其開具保函，因為這可能會給銀行帶來法律風(fēng)險和聲譽風(fēng)險.
提供符合要求的保證金或反擔(dān)保
企業(yè)需要按照銀行的要求提供保證金或反擔(dān)保。保證金是企業(yè)直接向銀行繳納的一定金額的資金，作為擔(dān)保的一種形式；反擔(dān)?？梢允怯傻谌教峁┑膿?dān)?；蛘咂髽I(yè)以自身的其他資產(chǎn)進行的擔(dān)保，這有助于降低銀行的風(fēng)險.
