話說回來，什么是銀行保函呢?
銀行保函，就是銀行應(yīng)客戶申請，根據(jù)客戶的委托，出具的一種書面承諾。它是一種信用擔(dān)保工具，由銀行出面，承諾在一定條件下為客戶承擔(dān)經(jīng)濟責(zé)任。那么，開具銀行保函，到底有什么用呢?
首先，銀行保函可以有效地解決交易中的信用問題。
在商業(yè)交易中，尤其是在國際貿(mào)易中，買賣雙方往往互不相識，甚至相隔千里，這就存在著一定的信用風(fēng)險。比如，賣方擔(dān)心買方不付款，買方又擔(dān)心賣方不發(fā)貨，或者發(fā)了貨不符合質(zhì)量要求。這時候，銀行保函就可以發(fā)揮作用了。
比如，買方可以向銀行申請開具“付款保函”，承諾在賣方交貨后支付貨款。這樣，賣方就不用擔(dān)心收不到錢了。同樣，賣方也可以向銀行申請開具“履約保函”，承諾在買方付款后按時發(fā)貨，并保證貨物質(zhì)量符合要求。這樣，買方也就不用擔(dān)心被坑了。
其次，銀行保函可以幫助企業(yè)節(jié)省資金成本。
要知道，在商業(yè)交易中，往往需要一定的資金占用。比如，買方要付貨款，賣方要付生產(chǎn)成本，這些資金占用往往會影響企業(yè)的現(xiàn)金流。而銀行保函，就可以幫助企業(yè)解決這個問題。
還是以上面的例子來說，如果買方直接付款給賣方，那么賣方就要先付出生產(chǎn)成本，然后等到買方付款后才能回籠資金。這個過程可能需要幾天、幾周、甚至幾個月，這中間的資金占用，就會影響賣方的現(xiàn)金流。
而如果買方開具了付款保函，那么賣方就可以憑保函向銀行申請貸款，從而提前回籠資金，減輕資金占用的壓力。這就好比我們?nèi)ベI房子，如果直接付全款，就會占用我們大量的資金，而如果向銀行貸款，我們只需要付首付，然后每月還貸，壓力就會小很多。
當(dāng)然，銀行保函也不是**的，它也有自己的適用范圍和條件。
一般來說，銀行保函適用于以下幾種情況:
進出口貿(mào)易: 比如上面說到的付款保函和履約保函，都是進出口貿(mào)易中常見的保函類型。
工程招投標(biāo): 比如投標(biāo)保證函，中標(biāo)后要開具履約保函等。
融資租賃: 比如承租人向銀行申請開具保函，保證按時支付租金，以此獲得租賃物的使用權(quán)。
項目融資: 比如項目公司向銀行申請開具保函，以保證項目按時完工并達到預(yù)期效果。
其他需要提供信用擔(dān)保的情況。
當(dāng)然，銀行在開具保函之前，也會對申請人進行一定的審核，以確保申請人有能力履行保函所規(guī)定的義務(wù)。一般來說，銀行會要求申請人提供以下資料:
申請人的身份證明: 包括營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等。
財務(wù)報表: 包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等。
業(yè)務(wù)合同: 包括買賣合同、租賃合同、工程合同等，以證明申請人有實際的業(yè)務(wù)需求。
其他證明材料: 包括銀行流水、擔(dān)保函等，以證明申請人有能力履行保函義務(wù)。
總的來說，銀行保函是一種有效的信用擔(dān)保工具，可以幫助企業(yè)解決交易中的信用問題，優(yōu)化資金占用，從而降低交易成本，促進貿(mào)易發(fā)展。當(dāng)然，銀行保函也有一定的適用范圍和條件，企業(yè)在申請時需要提供相應(yīng)的資料，并接受銀行的審核。
那么，如何委托開具銀行保函呢?
一般來說，開具銀行保函需要經(jīng)過以下幾個步驟:
確定保函類型: 不同的業(yè)務(wù)需求，需要不同的保函類型。比如，是需要付款保函還是履約保函，是需要投標(biāo)保函還是中標(biāo)保函，這些都要提前確定好。
準(zhǔn)備相關(guān)資料: 包括上文提到的申請人身份證明、財務(wù)報表、業(yè)務(wù)合同等，這些資料是銀行審核的重要依據(jù)。
提交申請: 申請人需要向銀行提交開戶資料、保函申請書、相關(guān)業(yè)務(wù)合同等，并繳納一定的保函費。
銀行審核: 銀行會對申請人的資信情況、業(yè)務(wù)需求、保函類型等進行審核，以確保申請人有能力履行保函義務(wù)。
出具保函: 如果審核通過，銀行就會出具保函，承諾在一定條件下為申請人承擔(dān)經(jīng)濟責(zé)任。
需要注意的是，銀行保函是需要收費的，一般包括保函費和傭金兩部分。保函費是銀行出具保函的服務(wù)費，一般按保函金額的一定比例收取; 而傭金則是銀行為申請人提供擔(dān)保服務(wù)的報酬，一般按保函金額的一定比例或固定金額收取。
此外，銀行保函也有一定的風(fēng)險，主要包括:
信用風(fēng)險: 如果申請人無法履行保函義務(wù)，銀行可能會承擔(dān)經(jīng)濟損失。
法律風(fēng)險: 如果保函存在法律瑕疵，銀行也可能面臨訴訟風(fēng)險。
業(yè)務(wù)風(fēng)險: 如果申請人提供的資料不實，或業(yè)務(wù)出現(xiàn)問題，銀行也可能遭受損失。
因此，在申請銀行保函時，申請人需要如實提供資料，遵守相關(guān)法律法規(guī)，并充分評估自身的風(fēng)險承受能力?？偟膩碚f，銀行保函是一種有效的信用擔(dān)保工具，可以幫助企業(yè)解決交易中的信用問題，優(yōu)化資金占用，促進貿(mào)易發(fā)展。但它也有一定的適用范圍、條件和風(fēng)險，企業(yè)在申請時需要充分了解，謹(jǐn)慎使用。
