在商業(yè)交易中，我們常常聽到“履約保函”這個(gè)詞，它似乎是一種常見的保證方式。但你真的了解履約保函嗎？它與我們熟悉的保證書有什么區(qū)別？又發(fā)揮著怎樣的作用呢？今天，我們就來聊聊這個(gè)話題。
履約保函，可以簡(jiǎn)單理解為一種書面承諾。當(dāng)兩方簽訂合同后，一方擔(dān)心另一方不能按時(shí)、按量、按質(zhì)履行合同，就會(huì)要求對(duì)方提供一份書面保證，來保障自己的權(quán)益。這份保證，就是履約保函。
履約保函和保證書都是常見的擔(dān)保方式，但兩者是有區(qū)別的。
主體不同：履約保函一般由銀行或擔(dān)保公司等第三方機(jī)構(gòu)出具，而保證書通常由合同的當(dāng)事人之一出具。 性質(zhì)不同：履約保函是一種獨(dú)立保證，與主合同是兩個(gè)獨(dú)立的法律關(guān)系。這意味著即使主合同存在爭(zhēng)議或被宣告無效，保函本身仍然有效。保證書則是附屬于主合同的從合同，與主合同具有同生命關(guān)系。 責(zé)任不同：履約保函的擔(dān)保責(zé)任一般是見票即付，即收到符合保函約定的合規(guī)票據(jù)后，保函開立人就應(yīng)立即支付。保證書的擔(dān)保責(zé)任則是依債權(quán)人請(qǐng)求而承擔(dān)，即只有在債務(wù)人未履行債務(wù)時(shí)，保證人才承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。履約保函在商業(yè)交易中發(fā)揮著重要作用。
增加交易安全感：履約保函為合同雙方提供了額外的保障，出具方承諾在出現(xiàn)違約時(shí)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，這無疑增加了交易的安全感，有利于促進(jìn)交易的達(dá)成。 減少資金占用：履約保函是一種信用擔(dān)保，無需實(shí)際占用資金，這對(duì)于資金緊張的企業(yè)來說，可以減少資金壓力，提高資金利用效率。 提供靈活的擔(dān)保方式：履約保函可以根據(jù)交易需求進(jìn)行量身定制，在金額、期限、條件等方面具有靈活性，能夠滿足不同的擔(dān)保需求。 方便國(guó)際貿(mào)易：在國(guó)際貿(mào)易中，履約保函是一種常見的擔(dān)保方式，尤其是在大型基建工程、進(jìn)出口貿(mào)易等領(lǐng)域，履約保函可以減少國(guó)際交易風(fēng)險(xiǎn)，為跨國(guó)交易提供便利。那在實(shí)際交易中，履約保函是如何使用的呢？一般來說，履約保函的使用流程如下：
申請(qǐng)：申請(qǐng)人向銀行或擔(dān)保公司提出申請(qǐng)，提供相關(guān)資料，說明保函用途、金額、期限等。 審核：出具方對(duì)申請(qǐng)人的資信情況、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行審核，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。 出具：出具方與申請(qǐng)人簽訂擔(dān)保合同，約定雙方權(quán)利義務(wù)，并出具履約保函。 生效：履約保函送達(dá)保函受益人后，即發(fā)生法律效力。 見票即付：當(dāng)受益人向出具方提交符合保函約定的合規(guī)票據(jù)時(shí)，出具方應(yīng)立即支付，而無需考慮主合同的履行情況。 追償：出具方在履行了支付義務(wù)后，有權(quán)向申請(qǐng)人追償。在使用履約保函時(shí)，還需要注意以下幾點(diǎn)：
選擇有資質(zhì)的出具方：履約保函的出具方一般是銀行或擔(dān)保公司等金融機(jī)構(gòu)，選擇有資質(zhì)、有信譽(yù)的出具方，可以減少風(fēng)險(xiǎn)，提高保函的效力。 仔細(xì)審查保函內(nèi)容：保函內(nèi)容應(yīng)清晰明確，包括金額、期限、見票即付條款等，避免出現(xiàn)歧義，減少爭(zhēng)議。 注意時(shí)效性：履約保函一般有有效期，超過有效期，保函自動(dòng)失效。因此，申請(qǐng)人應(yīng)及時(shí)申請(qǐng)展期或重新出具保函。 了解相關(guān)法律法規(guī)：了解保函的相關(guān)法律法規(guī)，知曉自身權(quán)利義務(wù)，更好地維護(hù)自身權(quán)益。履約保函是一種常見的擔(dān)保方式，在商業(yè)交易中發(fā)揮著重要作用。它為交易雙方提供了額外的保障，增加了交易的安全感。在使用履約保函時(shí)，應(yīng)選擇有資質(zhì)的出具方，仔細(xì)審查保函內(nèi)容，并注意時(shí)效性。了解并掌握履約保函的相關(guān)知識(shí)，可以幫助我們更好地利用這一工具，促進(jìn)交易順利進(jìn)行，保障自身權(quán)益。
