銀行保函（Bank Guarantee）是指銀行應(yīng)申請人的請求，向受益人開立的一種書面信用擔(dān)保憑證，保證在申請人未能按雙方協(xié)議履行其責(zé)任或義務(wù)時(shí)，由銀行代其履行一定金額、一定時(shí)限范圍內(nèi)的某種支付或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。
一、銀行保函的作用
（一）對受益人（一般是交易中的債權(quán)人）來說
- 保障經(jīng)濟(jì)利益
- 在商業(yè)交易中，受益人往往面臨對方（申請人）不履約的風(fēng)險(xiǎn)。例如，在建筑工程合同里，業(yè)主（受益人）擔(dān)心承包商（申請人）不能按照合同要求完成工程建設(shè)。如果承包商提供了銀行保函，當(dāng)承包商出現(xiàn)諸如工程質(zhì)量不達(dá)標(biāo)、工期延誤等違約情況時(shí)，業(yè)主就可以向銀行提出索賠，銀行會(huì)按照保函的約定支付相應(yīng)的金額，從而補(bǔ)償業(yè)主的損失。
- 增強(qiáng)交易信心
- 銀行保函的存在可以讓受益人更加放心地與對方進(jìn)行交易。因?yàn)殂y行作為一個(gè)具有較高信用等級的金融機(jī)構(gòu)，它的擔(dān)保意味著即使對方出現(xiàn)問題，自己的權(quán)益也能得到一定程度的保障。就像在國際貿(mào)易中，進(jìn)口商可能對遠(yuǎn)在國外的出口商的信譽(yù)和履約能力存在疑慮，出口商提供銀行保函后，進(jìn)口商就會(huì)對交易更有信心，從而促進(jìn)貿(mào)易的順利開展。
（二）對申請人（一般是交易中的債務(wù)人）來說
- 促成交易達(dá)成
- 對于那些信譽(yù)不太知名或者資金實(shí)力相對較弱的企業(yè)來說，銀行保函是一種能夠提升自身信用等級的工具。比如一家小型的建筑公司想要承接大型建筑項(xiàng)目，項(xiàng)目業(yè)主對其履約能力有懷疑。此時(shí)建筑公司通過向銀行申請開具保函，向業(yè)主表明自己有銀行作為履約后盾，就更容易獲得項(xiàng)目機(jī)會(huì)，幫助企業(yè)開拓業(yè)務(wù)。
- 減輕資金壓力
- 相較于傳統(tǒng)的保證金方式，銀行保函可以減少申請人的資金占用。例如在投標(biāo)過程中，以前企業(yè)可能需要繳納一筆高額的投標(biāo)保證金，如果采用銀行保函代替保證金，企業(yè)只需向銀行支付一定比例（通常較低）的手續(xù)費(fèi)，就可以獲得保函，從而使企業(yè)的資金可以用于其他更有價(jià)值的經(jīng)營活動(dòng)，提高資金的使用效率。
（三）在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的宏觀作用
- 促進(jìn)貿(mào)易和經(jīng)濟(jì)合作
- 在國內(nèi)和國際貿(mào)易、工程承包、融資租賃等眾多經(jīng)濟(jì)活動(dòng)領(lǐng)域，銀行保函都發(fā)揮著重要作用。它能夠減少交易雙方的顧慮，降低交易風(fēng)險(xiǎn)，從而推動(dòng)各種商業(yè)活動(dòng)的繁榮發(fā)展。從宏觀經(jīng)濟(jì)角度看，有助于促進(jìn)資源的合理配置和經(jīng)濟(jì)的增長。
- 維護(hù)金融秩序穩(wěn)定
- 銀行保函的規(guī)范運(yùn)作有利于維護(hù)金融市場的穩(wěn)定。銀行在開具保函時(shí)會(huì)對申請人進(jìn)行嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)評估，并且要求申請人提供一定的反擔(dān)保措施。這種風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制可以有效防止惡意欺詐等行為，保障金融秩序的健康和穩(wěn)定。
